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政策文件

廣州南沙經濟技術開發區金融工作局關于印發廣州南沙新區(自貿片區)信貸風險補償資金池管理辦法的通知

來源:南沙區融媒體中心發布日期:2022-07-01
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穗南開金融規字〔2022〕1號

廣州南沙經濟技術開發區金融工作局關于印發廣州南沙新區(自貿片區)信貸風險補償資金池管理辦法的通知

各有關單位:

  《廣州南沙新區(自貿片區)信貸風險補償資金池管理辦法》已經管委會同意,現印發給你們,請結合實際認真貫徹執行。在實施過程中遇到的問題,請徑向南沙開發區金融工作局反映。

廣州南沙經濟技術開發區金融工作局

2022年6月8日


廣州南沙新區(自貿片區)信貸風險補償資金池管理辦法

第一章 

  第一條 為貫徹落實國務院《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》(國發〔2015〕74號)及國家、省、市社會信用體系建設工作的總體部署,切實改善南沙區營商環境,提升中小微企業、個體工商戶融資信貸獲得水平,特制定本辦法。

  第二條 本辦法所稱的信貸風險補償資金池(以下簡稱“風險補償資金池”)是指主管部門每年對上一年符合本辦法的貸款項目按規定可給予的風險損失補償核定后,在金融服務業發展扶持資金中安排不超過1億元專項經費,用于引導合作機構加大對南沙區中小微企業貸款、個體工商戶經營性貸款的支持,對合作機構符合本辦法規定的上一年度不良貸款本金損失進行有限補償。

  第三條 本辦法風險補償范圍為在本區內從事生產經營活動的中小微企業、個體工商戶于本辦法實施之日起獲得的經營性貸款。

  第四條 本辦法所稱主管部門是指南沙開發區金融工作主管部門。

  第五條 本辦法所稱受托管理機構是指受主管部門委托承擔風險補償資金池日常管理服務職責的機構。

  第六條 本辦法所稱合作機構是指自愿遵守本辦法規定,并經主管部門公開征集、擇優選定的銀行機構、融資擔保公司、保險公司。

  第七條 風險補償資金池的資金預算和使用遵循“實事求是、精準補償、高效利用、自主申報、審慎盡職、風險分擔、損失后補”的原則。

第二章 補償對象、條件與標準

  第八條 風險補償對象為南沙區內合作銀行機構、合作融資擔保公司、合作保險公司。

  第九條 適用本辦法的借款人應符合以下條件:

 ?。ㄒ唬┰谀仙硡^從事生產經營活動的中小微企業、個體工商戶,劃定標準符合《國家統計局關于印發<統計上大中小微型企業劃分辦法(2017)>的通知》(國統字〔2017〕213號)規定,個體工商戶符合《個體工商戶條例》規定。

 ?。ǘ┧鶎佼a業不屬于“限制”“淘汰”類產業范疇,以及不屬于金融、類金融和房地產行業?!跋拗啤迸c“淘汰”類產業根據國家發展和改革委員會《產業結構調整指導目錄(2019年本)》劃定。

  如遇法律法規及有關政策發生變化的,從其規定。

  第十條 申請納入風險補償資金池的貸款必須同時滿足以下條件:

 ?。ㄒ唬┲行∥⑵髽I借款人在任一時點享受風險補償資金池覆蓋的融資金額不得超過人民幣1000萬元,個體工商戶借款人在任一時點享受風險補償資金池覆蓋的融資金額不得超過人民幣100萬元。

 ?。ǘ┰摴P貸款需用于經營活動,不得用于委托貸款、并購貸款、固定資產貸款、置換股東借款、置換其他金融機構借款、置換第三方借款等借款、民間借貸和投資資本市場等用途。

 ?。ㄈ┰摴P貸款未享受過省、市、區其他貸款風險補償政策。

 ?。ㄋ模┰摴P貸款年化利率不得高于發放日同期LPR+200bps。

  第十一條 風險補償資金池覆蓋的貸款范圍中,申請認定不良貸款必須滿足以下條件之一:

 ?。ㄒ唬┌凑罩袊y保監會規定劃分的可疑類、損失類不良貸款。

 ?。ǘ┖献鳈C構對該筆不良貸款依法采取訴訟(含賦予強制執行效力公證等)、仲裁等措施進行追索,且該法定裁判機構已出具裁判文書生效證明之日起30日仍無法收回或無法足額收回,或者經向人民法院申請執行,人民法院出具相關法律文書證實無法收回或無法足額收回的。

  第十二條 風險補償資金池于年度結束后參照貸款申請進入風險補償資金池貸款項目庫時點先后順序對不良貸款開展資金補償核算,補償標準及有關要求如下:

 ?。ㄒ唬我唤杩钊?,合作機構的年度累計補償金額不超過人民幣250萬元。

 ?。ǘ┭a償標準和比例的計算方法:對合作機構每筆不良貸款本金損失給予補償的比例為25%;若當年不良貸款本金損失需補償的資金總額超過風險補償資金池剩余金額,對合作機構每筆不良貸款本金損失給予補償的比例為風險補償資金池剩余金額與不良貸款本金損失總額之比(百分比精確到小數點后第2位數字)。

  不良貸款本金損失總額為合作機構對不良貸款(資金池認定的)在本年度內進行充分求償后(如抵押物、質押物的處置,擔保的補償等)的剩余部分。

 ?。ㄈ┰摴P貸款若已獲得合作融資擔保公司提供不低于本金100%擔保,或合作保險公司提供不低于本金100%的信用保證保險,且融資擔保公司、保險公司對承擔損失無異議的,風險補償資金池補償對象將從合作銀行機構轉移至合作融資擔保公司或合作保險公司。

 ?。ㄋ模┖献鳈C構應在獲得資金補償后繼續充分履行追索和清收處置義務,根據操作指引及時返還清收處置資金至資金池。

  第十三條 風險補償資金池風險防范應急機制:

  年度核算開展前,不良貸款本金損失已超過風險補償資金池剩余金額,將暫時終止申請資金池額度。后續具體操作將由主管部門根據實際情況另行規定。

納入風險補償資金池的業務中,單一合作機構本年度內中小微企業及個體工商戶貸款的不良率,或逾期貸款占該合作機構年度申請進入風險補償資金池覆蓋的貸款比例,超過操作指引規定上限,將暫停該合作機構本年度內享有的剩余資金池額度,對于已納入風險補償資金池部分發生的不良貸款本金損失,仍按本辦法補償。當合作機構相關指標降至合格標準,合作機構恢復享有資金池額度。

  第三章 管理職責與分工

  第十四條 主管部門職責如下:

 ?。ㄒ唬┴撠燂L險補償資金池的監督管理,牽頭制定相關操作指引。

 ?。ǘ┴撠煱闯绦蛏暾堬L險補償資金池年度財政資金預算和撥付補償資金。

 ?。ㄈ┴撠熼_展合作機構、受托管理機構遴選,監督合作機構、受托管理機構合規運用風險補償資金池,對合作機構、受托管理機構進行管理、定期及不定期考核,以及申請撥付受托管理機構的管理費用。

 ?。ㄋ模┴撠煆蛯徥芡泄芾頇C構報送的合作機構不良貸款申報補償資料(以下簡稱申報補償資料),審定不良貸款補償名單,并監督指導合作機構及時盡責處置不良貸款,確保補償資金合法合規使用。

  第十五條 受托管理機構職責如下:

 ?。ㄒ唬└鶕巨k法要求,負責風險補償資金池日常運作管理,建立月度管理臺賬。

 ?。ǘ┴撠熓芾韰R總合作機構年度申報補償資料,初審后提交至主管部門復審;負責對已經通過主管部門審定的不良貸款、獲得補償資金的不良貸款進行匯總,建立臺賬。

 ?。ㄈ﹨f助主管部門督促合作機構充分履行追索和清收處置義務,及時返還收回的清收處置資金至風險補償資金池,建立不良貸款清收處置資金返還情況臺賬。

 ?。ㄋ模└鶕鞴懿块T要求,定期開展風險補償資金池運作分析、數據統計。

 ?。ㄎ澹﹨f助主管部門對合作機構進行管理、考核,配合相關部門的審計、監督、績效考核等工作。

  第十六條 合作機構職責如下:

 ?。ㄒ唬└鶕巨k法、操作指引要求,合法合規加入風險補償資金池開展業務合作,嚴格執行中國銀保監會關于貸款風險分類的有關規定,保證貸款風險分類準確、信息完整。

 ?。ǘ┫蚴芡泄芾頇C構報送申報補償資料,對申報補償資料的真實性、完整性、合規性負責,并建立臺賬;妥善保管信貸及申報補償等相關原始票據單證以備查驗。

 ?。ㄈ┘皶r盡責追索所納入風險補償資金池的不良貸款,在補償資金發放前后均應充分履行追索和清收處置義務,及時返還收回的清收處置資金的25%(或按實際受償比例)至風險補償資金池。

 ?。ㄋ模┡浜现鞴懿块T對合作機構的管理、考核工作,配合相關部門的審計、監督等工作。

  第十七條 受托管理機構須符合以下條件:

 ?。ㄒ唬┰谀仙硡^開展經營活動,且具有獨立法人資格的企業或社會團體。

 ?。ǘ┡鋫溆袕氖逻^風險補償資金管理等相關工作的人員,其中至少一名高級管理人員具有風險補償機制、風險分擔機制等相關項目管理經驗。

 ?。ㄈ┯型晟频娘L險補償資金管理制度。

 ?。ㄋ模┍3至己玫呢攧諣顩r,無行政處罰或刑事處罰記錄。

 ?。ㄎ澹┓?、法規、規章規定的其他條件。

  第十八條 合作機構須符合以下條件:

 ?。ㄒ唬┰谀仙硡^設有分支機構,并在南沙區從事經營活動。

 ?。ǘ┰谀仙硡^內運用再貸款、再貼現、金融債券、債務融資工具等政策支持中小微企業、個體工商戶取得一定成效。

 ?。ㄈo被責令停業整頓或吊銷金融許可證等行政處罰記錄,無其他重大違法行為。

第四章 基本工作規程

  第十九條 操作指引由主管部門另行制定。如遇有關法律法規規章及有關政策變化,將根據實際情況修訂操作指引。

第五章 監督與管理

  第二十條 合作機構在執行過程中違反本辦法第二章相關規定的,或未按金融監管部門有關規定開展業務的,或存在提供虛假資料、虛假放貸交易套取補償資金等違法違規行為的,取消相關貸款獲得資金池補償的資格;若已產生資金補償,合作機構應按本辦法主動返還補償資金。主管部門將視具體情況采取取消合作機構資格、上報至相關金融監管部門、依法追究有關人員相關責任等措施。

  第二十一條 受托管理機構存在弄虛作假、隱瞞事實真相、串通作弊等行為的,由主管部門取消受托管理機構資格,上報至相關監管部門,并依法追究有關人員相關責任。

  第二十二條 主管部門對受托管理機構的風險補償資金池管理工作、合作機構的資金池管理辦法執行情況進行年度績效評價和考核,績效考評不合格的,取消受托管理機構或合作機構資格,進行重新遴選。

第六章 

  第二十三條 本辦法自印發之日起施行,有效期三年。


  公開方式:主動公開

  廣州南沙經濟技術開發區金融工作局 2022年6月21日印發


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